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Horizontum - Finanzas y Cultura
La importancia de tener un buen historial crediticio La importancia de tener un buen historial crediticio
Muchas personas piensan que las sociedades de información crediticia, son listas negras en donde aparecen los deudores, afectando su historial crediticio. La importancia de tener un buen historial crediticio

Muchas personas piensan, de manera equivocada, que las sociedades de información crediticia, como Buró de Crédito o Círculo de Crédito, son listas negras en donde aparecen los malos pagadores, afectando su historial crediticio.

La realidad del historial de crédito

En realidad, no es así. Todos los que tenemos o hemos tenido un crédito o hemos contratado algún servicio que se ofrece a crédito (como un plan de telefonía o servicios de televisión de paga), aparecemos en alguna de estas sociedades, simplemente, porque en ellas se concentra la información que reportan los otorgantes de financiamiento.

Recordemos que el papel de las sociedades de información crediticia consiste en recopilar y concentrar la información relativa al historial crediticio, tanto de personas físicas como de personas morales.

Ésta incluye nuestros datos generales, así como la información de todas las líneas de crédito que tenemos a nuestro nombre, fecha de apertura, límite de crédito, saldo actual, pago mínimo y el comportamiento de pago de los últimos 24 meses. También están los datos de aquellos créditos que ya han sido liquidados (éstos se eliminan cuando vence el plazo legal, que puede ser de hasta 72 meses a partir de que ha sido cerrado o de la última vez que fue reportado). En caso de que hayamos pagado con descuento o convenio, causando quebranto al sistema financiero, también queda registrado.

De esta manera, la gran diferencia es cómo aparecemos en esas sociedades. Si somos personas que siempre pagamos de manera puntual, manejamos nuestros créditos de manera correcta y no estamos muy endeudados, nuestro historial es ejemplar y nos puede abrir muchas puertas.

Pero si, por el contrario, tenemos un historial negativo, que muestra un comportamiento irregular o un nivel de endeudamiento importante, aunque estemos al corriente, nos puede costar mucho trabajo obtener un nuevo préstamo, y si lo logramos, seguramente será muy caro por el mayor riesgo que representamos.

Los préstamos en el historial crediticio

Cada vez que necesitamos pedir un préstamo, la entidad financiera consulta nuestro historial en alguna de estas dos sociedades y utiliza esta información en su proceso de evaluación. Así, pueden ver cuántos créditos tenemos abiertos, cuánto debemos en cada uno y cuál ha sido nuestro comportamiento (cuántos retrasos, con qué frecuencia, durante cuánto tiempo).

Cada vez que necesitamos pedir un préstamo, la entidad financiera consulta nuestro historial en alguna de estas dos sociedades y utiliza esta información en su proceso de evaluación. Así, pueden ver cuántos créditos tenemos abiertos, cuánto debemos en cada uno y cuál ha sido nuestro comportamiento (cuántos retrasos, con qué frecuencia, durante cuánto tiempo).

Aunque cada una tiene criterios de aceptación distintos, no es difícil darnos cuenta de que la mayoría preferirá prestarle a quienes han sido más responsables en el manejo de sus créditos. Por otro lado, existen algunos bancos que ofrecen tasas de interés diferenciadas en productos como crédito hipotecario o que ofrecen a sus mejores clientes, impecables pagadores, invitaciones a financiamientos con condiciones muy por debajo de las que ofrecen al público en general. Por eso es tan importante contar con un buen historial crediticio.

Todos podemos consultar de manera gratuita, una vez al año, nuestro reporte de crédito especial en cualquiera de las dos sociedades (ambos contienen la misma información). En caso de que exista algún error, podemos realizar una reclamación en un plazo de 90 días posteriores a la generación de nuestro reporte.

Referencias

Buró de Crédito

Círculo de Crédito

Consumer Reports, How your credit score raises your premium

Acerca de Principal

Llega a México en 1993 respaldada con una experiencia global de 137 años, con la solidez financiera, experiencia y alto nivel tecnológico que la caracteriza.

Nuestro compromiso nos ha colocado como una de las empresas más activas y de mayor crecimiento y expansión del mercado financiero mexicano. A la fecha hemos adquirido y fusionado un total de 6 compañías incluyendo 4 administradoras de fondos para el retiro.

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Redacción Horizontum

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