Finanzas y salud para el bienestar total Finanzas y salud para el bienestar total
Cómo la salud y el bienestar de los individuos se ve afectado al no contar con una buena gestión de finanzas personales, ya que... Finanzas y salud para el bienestar total

Marcela Flores, directora general de Lockton México, el corredor y consultor privado de seguros más grande del mundo, realizó un análisis de cómo la salud y el bienestar de los individuos se ve afectado al no contar con una buena gestión de finanzas personales, ya que los cambios en los sistemas de pensiones y salud,  en los mercados financieros, laborales y de educación obligan cada día más a las personas a contar con una educación financiera para obtener herramientas que les permitan lograr sus objetivos.

“Actualmente a nivel global, y particularmente en México, debido a los cambios que se viven en el panorama económico, la seguridad financiera es responsabilidad cada vez más de cada uno de los individuos.” aseguró en su análisis Marcela Flores.

Ante este panorama, es muy importante preguntarnos: ¿qué tan preparadas están las personas para tomar decisiones financieras?, ¿cómo están las personas lidiando con sus finanzas personales?, ¿qué tan importante es el bienestar en el lugar del trabajo?

Estudios realizados por el Global Financial Literacy Excellence Center (GFLEC) han demostrado que la mayoría de los países reprueban en educación financiera básica, ya que menos del 30% de la población mundial conoce conceptos básicos de finanzas, debido a que en las escuelas no se enseña educación financiera en general, sino sólo a determinados perfiles como financieros, ingenieros mecatrónicos, economistas, etc.

Finanzas y salud para el bienestar total

Existen tres conceptos básicos de Educación Financiera y Finanzas Personales que todos los individuos deben de tener en cuenta para lograr sus objetivos:

  1. La capacidad de hacer frente a gastos de emergencia como: gastos médicos, legales, reparaciones de autos, etc.
  2. La capacidad de administrar bien una deuda y tener conocimiento del riesgo: lo cual otorgará una menor probabilidad de tener “demasiada deuda”.
  3. Contar con ahorros a largo plazo: lo cual brindará una mayor probabilidad a las personas de planificar su jubilación y de tener inversiones financieras, a parte de las cuentas de jubilación.

En la medida en que las personas conozcan estos tres conceptos básicos será mayor la probabilidad de que planifiquen su jubilación; sin embargo, si se empieza a hablar de jubilación sin tener estos conceptos claros difícilmente van a tener ahorros más allá de las cuentas obligatorias que puedan tener en los planes de retiro.

“Las personas que tienen mayores conocimientos financieros no solamente planean más sino que tienen más probabilidades también de participar en el mercado bursátil, en diversificar y buscar alternativas para generar un patrimonio para su retiro”, reconoce Marcela.

En cuanto al manejo de deuda en las personas, de acuerdo a cifras del Banco de México, la morosidad de tarjetas de crédito fue de 5.3% en junio de 2017, lo cual demuestra la importancia de hacer consciencia en las personas de no apalancar hoy, el consumo diario con recursos futuros, haciéndoles ver que el crédito es solamente conveniente para adquisición de bienes de largo plazo o patrimoniales, no para gasto corriente ni para engancharse en esquemas de pago a meses sin intereses.

Necesidad de programas de bienestar financiero

 Las empresas también se ven afectadas si no se preocupan por que los empleados cuenten con herramientas para manejar sus finanzas. El estrés financiero puede afectar significativamente la productividad de los empleados. De acuerdo a cifras de Lockton México, 2 de cada 5 empleados se ausentan del trabajo en el año para ocuparse de asuntos financieros, muchos de los colaboradores lidiarán con problemas financieros en el horario laboral y causarán al menos 3 horas a la semana pensando en ello. Los empleados tienen un fuerte deseo de programas de bienestar financiero ya que más del 80% indica que haría uso de este servicio si se le ofreciera dentro de la empresa.

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Un programa efectivo de bienestar financiero en el lugar de trabajo es un beneficio distintivo que puede atraer a solicitantes de alta calidad, disminuir la rotación de empleados, disminuir el ausentismo y finalmente,  aumentar la productividad de los empleados.

“Los directores de empresas y del área de Recursos Humanos tienen una responsabilidad de fomentar y crear una cultura financiera si realmente queremos ver programas de retiro que funcionen en un futuro” añadió Marcela al respecto.

La Directora de Lockton México insiste en que todo el mundo necesita aprender a manejar finanzas, no solamente los contadores, los financieros o los economistas. Es una habilidad esencial que todo el mundo necesita tener hoy en día ya que, actualmente,  la educación financiera es como leer y escribir, si no le damos la importancia no vamos a lograr generar un impacto para que las personas se preocupen por lograr un retiro.

 

Redacción Horizontum

Redacción Horizontum

Revista dedicada a las finanzas y cultura, comprometida en brindar información de calidad mediante artículos que abordan la realidad económica y financiera del país, así como los tópicos internacionales que nos impactan de manera directa.